Reklama

Aktualności

Jakie są prawa konsumenta i pożyczkodawcy?

Dodano: 06.06.2018 r.

Jakie są prawa konsumenta i pożyczkodawcy? - Aktualności
To, jakie prawa ma konsument, reguluje ustawa z dnia 30 maja 2014 r. o prawach konsumenta. W przypadku pożyczkobiorców istotnym dokumentem jest też ustawa o kredycie konsumenckim. Zwłaszcza w kwestiach tak wrażliwych, jak pożyczki, wiedza na temat naszych przywilejów może okazać się niezwykle cenna. Biorąc pod uwagę zadłużenie Polaków, sięgające 15 mld złotych, sprawa dotyczy sporej rzeszy rodaków.
 

Co powinniście wiedzieć o kredytach konsumenckich?

 

Nie wszyscy wiedzą, że zwracając się do pozabankowej firmy pożyczkowej z wnioskiem o udzielenie pożyczki, ubiegają się w rzeczywistości o kredyt konsumencki. Tego rodzaju świadczenie znajduje się również w ofercie wielu banków. Główna różnica między pożyczką, a kredytem konsumenckim jest taka, że ten drugi zawsze wiąże się z dodatkowymi kosztami. Pożyczka zaś może być darmowa i nie wymaga pisemnej umowy, co jest warunkiem udzielenia kredytu konsumenckiego.

Rok 2017 przyniósł istotne zmiany, jeżeli chodzi o kredyty konsumenckie. Dzięki nim pożyczanie pieniędzy od pozabankowych instytucji staje się bardziej przejrzyste. Jakie są prawa konsumenta po nowelizacji ustawy? Nowe regulacje jasno mówią np. o prawie do wiedzy o tym, w jakiej bazie dłużników był sprawdzany klient i wyniku tej weryfikacji. Konsument uzyska wgląd do tych informacji w przypadku, gdy stanowić one będą podstawę odrzucenia wniosku o pożyczkę.

W 2018 roku weszły w życie również przepisy doprecyzowujące kwestię informacji zawartych w reklamach kredytów konsumenckich. Pożyczkodawca zobowiązany jest do przekazania konsumentom informacji o Rzeczywistej Rocznej Stopie Oprocentowania kredytu już na etapie emisji reklamy. Co więcej, RRSO powinno zostać przedstawione również na reprezentatywnym przykładzie, żeby klient miał pełny wgląd w rzeczywisty koszt pożyczki.
 

Co musi zawierać umowa o pożyczkę?

 

Pożyczkodawcy zgodnie z art. 30 ustawy o kredycie konsumenckim, zobowiązani są do zawarcia w umowie o pożyczkę informacji dotyczących m.in.:

  • danych konsumenta i pożyczkodawcy
  • rodzaju i czasu kredytowania
  • całkowitej kwoty kredytu
  • stopy oprocentowania
  • rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania (RRSO)
  • całkowitej kwoty do spłaty
  • zasad i terminów spłaty kredytu

Firma pożyczkowa musi poinformować konsumenta o wszystkich kosztach związanych z pożyczką. W umowie powinna znaleźć się również wzmianka o konsekwencjach nieterminowej spłaty kredytu, a także możliwości wcześniejszego uregulowania należności, do której ma prawo każdy klient.

Dostarczenie umowy odbywa się różnymi drogami. Niektórzy przesyłają jedynie wersję elektroniczną, a część firm pożyczkowych, dostarcza umowy kurierem, który dodatkowo weryfikuje tożsamość kredytobiorcy.
 

Co to jest RRSO?

 

RRSO - rzeczywista roczna stopa oprocentowania to całkowity koszt kredytu lub pożyczki, jaki ponieść musi konsument. W skład RRSO wchodzą wszystkie opłaty, takie jak prowizja, odsetki, koszt ewentualnego ubezpieczenia świadczenia oraz inne należności naliczane przez pożyczkodawcę. RRSO to najistotniejsza informacja, pozwalająca przeanalizować atrakcyjność pożyczki na tle konkurencyjnych ofert.
 

Odstąpienie od umowy pożyczki i zwrot pożyczki przed terminem

 

Jakie prawa ma konsument, który chciałby zrezygnować z umowy pożyczki? Niezależnie od tego, jakiego rodzaju pożyczkobiorcą jesteście, na rozmyślenie się macie 14 dni od momentu podpisania umowy. Oczywiście konsekwencją rezygnacji jest konieczność zwrotu całej kwoty pożyczki. Konsument nie ponosi dodatkowych kosztów, jednak warto pamiętać, że zapłacicie odsetki liczone od dnia wypłaty pożyczki do momentu jej oddania. Pożyczkodawca może również obciążyć was bezzwrotnymi kosztami, które przepadły na rzecz organów administracji publicznej.

Czym innym jest natomiast zwrot pożyczki przed ustalonym terminem. Jeśli w budżecie pojawiły się dodatkowe środki i możecie spłacić zobowiązanie wcześniej, firma pożyczkowa oraz bank mają obowiązek przyjąć wasze pieniądze. Co więcej, obniżycie w ten sposób pierwotnie zakładane koszty kredytu. Zwrot pożyczki wiąże się z koniecznością oddania pożyczkobiorcy proporcjonalnej części odsetek za okres pozostały do ustalonego terminu spłaty. Zwrot obejmuje także koszty poniesione na starcie, czyli opłaty dodatkowe i prowizje. Wcześniejszy zwrot pożyczki, jak widać, zdecydowanie się opłaca.
 

Gdzie sprawdzić, jakie prawa ma konsument?

 

Konsument i jego prawa reprezentowany jest przez miejskich i powiatowych rzeczników konsumenta. Główną funkcją rzeczników jest udzielanie porad i informacji prawnych. Dlatego, jeśli weszliście w spór konsumencki, biuro rzecznika powinno być pierwszym miejscem, do którego się udacie. Warto wspomnieć, że, widząc szansę na polubowne rozwiązanie sporu, rzecznik może zwrócić się w naszym imieniu do drugiej strony konfliktu i pomóc rozwiązać problem.

Główną instytucją prowadzącą działalność edukacyjną i starającą się uświadamiać, jakie prawa ma konsument, jest UOKiK, czyli Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów. Na jego stronie znajdziecie też listę powiatowych i miejskich rzeczników konsumenta.
 

Pożyczkodawca i jego prawa

 

Główne przywileje firm zajmujących się pożyczaniem pieniędzy wiążą się z możliwością odmowy pożyczki bądź wypowiedzenia umowy. Instytucje pozabankowe, mimo że charakteryzują się większą tolerancją na nadwyrężoną historię kredytową niż banki, również sprawdzają klientów. Upewniają się po prostu, czy będą w stanie odzyskać swoje pieniądze. Według raportu Związku Firm Pożyczkowych po wejściu w życie ustawy antylichwiarskiej wśród wniosków pożyczkowych nowych klientów tylko 3 na 10 przechodzi pozytywną weryfikację. Tak dokładna ocena zdolności kredytowej wiąże się z drugim przywilejem firm pozabankowych, czyli możliwością wypowiedzenia umowy pożyczkowej.

Instytucje udzielające chwilówek i pożyczek ratalnych mają prawo wypowiedzieć umowę, jeśli zaistnieje poważna obawa, że nie będziemy w stanie spłacać pożyczki. Wówczas konsument zostaje zmuszony do zwrotu całej kwoty pożyczki wraz z naliczonymi odsetkami. Jednak, żeby wypowiedzieć umowę o pożyczkę, firma musi oprzeć tę decyzję na danych, które nie były dostępne w momencie weryfikacji pożyczkodawcy. Innymi słowy, jest to możliwe, kiedy znacznie pogorszyła się wasza sytuacja finansowa i np. przestaliście spłacać raty. Dlatego tak ważne jest rzetelne zbadanie wiarygodności kredytowej pożyczkobiorcy.
 

Czym jest polubowny sąd konsumencki?

 

Jakie są prawa konsumenta w przypadku wyczerpania drogi reklamacyjnej? Jeśli złożyliście reklamację do firmy pożyczkowej lub innego przedsiębiorstwa, ale została ona odrzucona lub rozpatrzona w niesatysfakcjonujący sposób, możecie zgłosić taką sprawę do sądu konsumenckiego. Warunkiem wszczęcia postępowania jest jednak wola obu stron do polubownego rozstrzygnięcia sporu. Sądy konsumenckie funkcjonują przy wojewódzkich inspektorach Inspekcji Handlowej. Zaletą instytucji polubownego sądu konsumenckiego jest szybkość działania. Sprawy rozstrzygane są zazwyczaj w trakcie 1-2 miesięcy. Jeżeli strony nie powołują biegłych, postępowanie jest bezpłatne, a wyrok polubownego sądu konsumenckiego ma taką samą moc, jak sądu powszechnego.

Podziel się z innymi

Wasze komentarze

Pozostalo znaków:
Tylko zalogowani użytkownicy mogą dodawać komentarze. Zaloguj się
Dodaj komentarz

Portal resinet.pl nie ponosi odpowiedzialności za treść komentarzy i wypowiedzi zamieszczanych przez internautów. Osoby zamieszczające wypowiedzi naruszające prawo lub prawem chronione dobra osób trzecich mogą ponieść z tego tytułu odpowiedzialność karną lub cywilną.

Pozostałe aktualności

Koronawirus - co musisz wiedzieć?

...

Dodano: 12.03.2020 | Komentarze: 0

Język angielski jako język międzynarodowy

Obecnie na świecie ludzie posługują się ponad 6 tysiącami różnych języków. Jednak od zarania dziejów ludzie zdawali sobie sprawę z konieczności stworzenia jednego, uniwersalnego j...

Dodano: 11.03.2019 | Komentarze: 0

PIT-36L, dla kogo?

Jeżeli jesteś osobą odpowiedzialną za prowadzenia działalności gospodarczej lub specjalnych działów produkcji rolnej opodatkowanej podatkiem liniowym i do 20 stycznia 2018 roku złożyłeś pisemne...

Dodano: 11.03.2019 | Komentarze: 0

Czym się kierować przy wyborze roweru damskiego?

Przy wyborze każdego roweru, także damskiego, obowiązują w zasadzie takie same zasady. Trzeba sprawdzić, jaki rozmiar ramy jest dla nas odpowiedni, i zdecydować, do czego tak naprawdę potrzebujemy row...

Dodano: 09.03.2019 | Komentarze: 0

Pożyczka w banku czy chwilówka?

Potrzeba pozyskania dodatkowych finansów rodzi konieczność zastanowienia się jak to zrobić i z jakiego źródła najlepiej zaczerpnąć....

Dodano: 06.03.2019 | Komentarze: 0

Fotorelacje z Rzeszowa

Zobacz inne fotorelacje
Reklama

Wasze opinie

Dowiedz się, w której aptece kupisz swój lek. Ruszyła specjalna infolinia NFZprazykwantel sprzedam prazykwa: Chlorochina koronawirus...
Policyjna eskorta chorej kobiety do szpitalaAndrzej Nowak: Dobrze - tylko czy to...
Koronawirus na Podkarpaciu. Spadek liczby zakażeń, brak zgonów [1.02.2021]prazykwantel sprzedam prazykwa: Kolchicyna sprzedam...
Dowiedz się, w której aptece kupisz swój lek. Ruszyła specjalna infolinia NFZprazykwantel sprzedam prazykwa: Kolchicyna sprzedam...
Dowiedz się, w której aptece kupisz swój lek. Ruszyła specjalna infolinia NFZprazykwantel sprzedam prazykwa: Iwermektyna pasożyty...
Black Sabbath "The End of The End"tramwaj: Warto zobaczyć - świetny...
Reklama

Ankieta

Jak często korzystasz z nowej wypożyczalni rowerów i skuterów blinkee.city?

Codziennie

Przynajmniej raz w tygodniu

Kilka razy w tygodniu

Nie korzystam z wypożyczalni

Głosuj Zobacz wyniki
Reklama
Partnerzy:
Drogi Użytkowniku!

Chcielibyśmy Państwa poinformować o tym, że w RESinet.pl szanujemy prywatność naszych Uzytkowników, a tym samym starannie zabezpieczamy Państwa dane osobowe. Szczegółowe informacje na temat tego, kto jest administratorem danych, w jaki sposób przetwarzamy dane osobowe oraz w jaki sposób wykorzystujemy piki cookie znajduj? się w naszej Polityce prywatności, z której dowiesz się między innymi o tzw. rozwi?zaniach opt-out, które umożliwiaj? określenie Twoich ustawień prywatności w trakcie korzystania z Internetu.

Ok, Rozumiem