Reklama

Aktualności

Stopy procentowe a oprocentowanie lokat bankowych

Dodano: 15.05.2018 r.

Stopy procentowe a oprocentowanie lokat bankowych - Aktualności
Wysokość oprocentowania lokat bankowych uzależniona jest od wielu czynników, jak np. konkurencji na rynku bankowym. Jednak oprocentowanie lokat zależy przede wszystkim od wysokości stóp procentowych - im wyższa wysokość stóp, tym wyższe będą zyski z lokat.
 
Posiedzenia Rady Polityki Pieniężnej (RPP), na których ustalane są wysokości stóp procentowych, zawsze są mocno wyczekiwane i wywołują spore poruszenie w świecie finansów. Decyzje podejmowane przez RPP rzutują bowiem na wiele aspektów rynku finansowego, w tym m.in. na oprocentowanie lokat bankowych. Dlaczego tak się dzieje i w jaki sposób skorelowane są ze sobą stopy procentowe i oprocentowanie lokat?
 

Czym są stopy procentowe?


Należy zacząć od wyjaśnienia podstawowego pojęcia, jakim jest stopa procentowa. Tym mianem określa się koszt (cenę) kapitału, jaki przysługuje właścicielowi kapitału za użyczenie go innemu podmiotowi. Z punktu widzenia podmiotu udostępniającego swoje środki, stopa procentowa jest zyskiem, jaki z tego tytułu wynosi, a dla kogoś, kto taki kapitał przyjmuje i zobowiązuje się go oddać w ustalonym terminie wraz z dodatkowymi odsetkami, stopa procentowa staje się kosztem. Z perspektywy osób zamierzających założyć lokatę, najważniejszym wskaźnikiem jest WIBOR, ponieważ określa on stopę procentową, w ramach której banki pożyczają sobie pieniądze na rynku międzybankowym, co ma także przełożenie na wysokość oprocentowania lokat oferowanych klientom.
 
Wpływ stóp procentowych na oprocentowanie lokat

Za otrzymanie od klientów środków finansowych na określony czas (w postaci np. lokat) i zwrócenie im następnie tych środków powiększonych o należny zysk, banki nie chcą płacić więcej, niż za pożyczenie pieniędzy na rynku międzybankowym (od innych banków), dlatego oprocentowanie depozytów jest mocno skorelowane z wysokością stóp procentowych, a więc stopy procentowe wpływają pośrednio również na wysokość oprocentowania lokat bankowych.
Z punktu widzenia klienta, im wyższe stopy procentowe, tym bardziej atrakcyjne pod względem finansowym staje się oszczędzanie na lokacie.
W sytuacji, gdy stopy procentowe zostaną podniesione, pożyczki na rynku międzybankowym stają się coraz droższe, a więc pożyczenie pieniędzy od innych banków staje się dla banku coraz bardziej kosztownym sposobem pozyskania kapitału. W celu zmniejszenia tych kosztów, banki decydują się na zaoferowanie lokat, w ramach których otrzymują pieniądze od klientów indywidualnych i mogą je przeznaczyć na swoje cele, np. udzielanie kredytów. Dla banku pozyskanie pieniędzy z lokaty założonej klientowi indywidualnemu jest bowiem często tańsze niż pożyczenie pieniędzy od innych banków. Dlatego im wyższe są stopy procentowe, tym wyżej oprocentowane są również lokaty. Na wysokość oprocentowania lokat wpływ ma również mechanizm konkurencji, ponieważ w celu przekonania klientów do swoich ofert banki konkurują między sobą wysokością oprocentowania lokat.
Odwrotny mechanizm zachodzi, kiedy stopy procentowe spadają. Wówczas oprocentowanie pożyczek międzybankowych udzielnych sobie wzajemnie przez instytucje finansowe staje się na tyle korzystne, że banki z mniejszą chęcią korzystają ze środków pozyskiwanych w postaci lokat bankowych. W rezultacie dochodzi do obniżenia oprocentowania lokat, czyli zjawiska niekorzystnego dla osób, które chcą w ten sposób oszczędzać.
 

Historycznie niskie stopy procentowe


W maju 2018 r. stopa referencyjna, która stanowi podstawę do ustalania innych wskaźników, jest najniższa w historii i wynosi zaledwie 1,50%. Poziom ten utrzymywany jest od marca 2015 r., kiedy to po raz ostatni dokonano obniżki z 2%. Prawdopodobnie w tym roku również nie nastąpi już zmiana jej wysokości. Najwyższa wysokość stopy referencyjnej wynosiła natomiast… 24% i miało to miejsce na początku 1998 roku.
 
Aktualne oprocentowanie lokat bankowych

W związku z obowiązującą obecnie bardzo niską stopą referencyjną, nisko oprocentowane są również lokaty bankowe (aktualne oprocentowanie wyróżniających się ofert możesz sprawdzić w rankingu lokat, przez co trudno znaleźć atrakcyjną lokatę z oprocentowaniem przekraczającym 3,5%, podczas gdy jeszcze kilka lat temu taka wysokość oprocentowania wydawała się wręcz bardzo niska. Z drugiej strony trzeba mieć na uwadze, że niskie stopy procentowe są korzystne dla kredytobiorców, sprawiając, że kredyty są stosunkowo nisko oprocentowane.
Niskie stopy procentowe nie są więc dobrą wiadomością dla osób planujących założenie lokaty. Pozostaje mieć nadzieję, że w niedalekiej przyszłości stopy zostaną podniesione, co oznaczało by lepsze czasy dla inwestorów oszczędzających na lokatach. Jednak z takimi oczekiwaniami trzeba będzie prawdopodobnie poczekać przynajmniej do 2019 roku lub nawet dłużej.

Podziel się z innymi

Wasze komentarze

Pozostalo znaków:
Tylko zalogowani użytkownicy mogą dodawać komentarze. Zaloguj się
Dodaj komentarz

Portal resinet.pl nie ponosi odpowiedzialności za treść komentarzy i wypowiedzi zamieszczanych przez internautów. Osoby zamieszczające wypowiedzi naruszające prawo lub prawem chronione dobra osób trzecich mogą ponieść z tego tytułu odpowiedzialność karną lub cywilną.

Pozostałe aktualności

Opakowania i odpady opakowaniowe - bezpłatne szkolenie online

Szkolenie w formule online odbędzie się w dniu 21 października 2021 r. w godzinach od 9.00 do 14.00....

Dodano: 11.10.2021 | Komentarze: 0

Poprawa efektywności energetycznej czeka wszystkich przedsiębiorców

Rozmowa z Marcinem Trojnackim, Prezesem Zarządu EnMS Polska, niezależnym ekspertem ds. efektywności energetycznej....

Dodano: 29.09.2021 | Komentarze: 0

Mazda CX-5 przoduje w teście wytrzymałościowym na 100 000 kilometrów

Najwyższe oceny dla najlepiej sprzedającego się kompaktowego SUV-a: Mazda CX-5 znakomicie przeszła test wytrzymałościowy na 100 000 kilometrów przeprowadzony przez magazyn „AUTO BILD&rdqu...

Dodano: 28.09.2021 | Komentarze: 0

XXX Forum Ekonomiczne w Karpaczu. "Europa w poszukiwaniu przywództwa"

W dniach 7 – 9 września 2021 r. w Karpaczu odbywa się XXX Forum Ekonomiczne w Karpaczu. W wydarzeniu weźmie udział ponad 3000 gości z Europy, Azji Centralnej, USA. Hasłem przewodnim tegorocznej ...

Dodano: 07.09.2021 | Komentarze: 0

Zarządzanie energią i efektywność energetyczna szansą na poprawę pozycji na rynku

Koszt energii od zawsze stanowi składową oferowanej ceny produktu. Obniżanie kosztów energii zużywanej przez organizację to nie tylko korzystne umowy z dystrybutorami....

Dodano: 31.08.2021 | Komentarze: 0

Reklama
Partnerzy: