Reklama

Aktualności

3 gwiazdki w BIK, czyli ile trzeba mieć punktów w BIK aby otrzymać kredyt?

Dodano: 12.11.2017 r.

3 gwiazdki w BIK, czyli ile trzeba mieć punktów w BIK aby otrzymać kredyt? - Aktualności
Z pojęciem scoringu BIK można spotkać się praktycznie wszędzie. Pod tym określeniem kryje się ocena punktowa pożyczkobiorców, która następnie przekazywana jest instytucjom finansowym, m.in. bankom, SKOK-om oraz firmom pożyczkowym. Naturalnie im większa liczba punktów, tym lepiej. Klient z niskim scoringiem może mieć przykładowo problemy z zaciągnięciem zobowiązania w banku. Dowiedz się, jakie czynniki wpływają na ocenę punktową i jak przedstawia się profil idealnego kredytobiorcy.
 

Czym jest Biuro Informacji Kredytowej?

 

Biuro Informacji Kredytowej, tzw. BIK to główne źródło informacji kredytowej i gospodarczej w Polsce. Jego głównym zadaniem jest gromadzenie, a następnie udostępnianie danych dotyczących pożyczkobiorców. Dzięki temu można z łatwością sprawdzić, jak osoby fizyczne oraz podmioty gospodarcze realizują zaciągnięte zobowiązania.

W BIK znajdziemy zatem informacje o ilości zaciągniętych pożyczek, walucie, dacie zaciągnięcia zobowiązania, okresie kredytowania oraz ewentualnych zaległościach w spłacie.

Z zasobów BIK korzystają takie instytucje finansowe, jak banki, SKOK-i oraz część firm pożyczkowych. Dzięki temu mogą łatwo sprawdzić zdolność kredytową potencjalnego pożyczkobiorcy i  ocenić, czy dana osoba nie jest ryzykownym klientem. Następnie na tej podstawie decydują o przyznaniu pożyczki lub ewentualnym odrzuceniu wniosku.
 

Co to jest scoring?

 

Ocena punktowa, czyli tzw. scoring BIK służy do oceny ryzyka, z jakim wiąże się udzielnie pożyczki. Naturalnie im ocena jest wyższa, tym lepiej. Wysoka punktacja to większe prawdopodobieństwo, że potencjalny klient spłaci zobowiązanie w określonym terminie. Na jakiej zatem podstawie przyznawana jest punktacja?

Wyliczeniem oceny zajmuje się specjalna formuła matematyczna. Wiarygodność kredytowa klienta określana jest na podstawie porównania z pożyczkobiorcami, którzy otrzymali już wcześniej zobowiązanie. Im profile są do siebie bardziej podobne, tym przyznawane jest więcej punktów. Co warte podkreślenia, ocena może nie zostać naliczona, jeśli BIK nie ma o nas informacji, przykładowo nigdy nie braliśmy kredytu.

Ocena BIK przyjmuje wartości od 192 do maksymalnie 631 punktów. Ponadto prezentowana jest w postaci gwiazdek od 1 do 5. Zależność między liczbą gwiazdek a punktami przedstawia się następująco:

  • 1 gwiazdka – od 192 do 279 punktów
  • 2 gwiazdki – od 280 do 367 punktów
  • 3 gwiazdki – od 368 do 455 punktów
  • 4 gwiazdki – od 456 do 543 punktów
  • 5 gwiazdek – od 544 do 631 punktów


BIK – jak sprawdzić swoją oceną punktową?

 

Naturalnie każdy ma możliwość sprawdzenia swojej oceny punktowej. W tym celu należy pobrać specjalny raport BIK, który za pierwszym razem jest bezpłatny. Zamieszczone są w nim szczegółowe informacje dotyczące naszej historii kredytowej.

Dodatkowo dzięki niemu sprawdzimy, jakie dane na nasz temat widzi instytucja finansowa oraz będziemy mogli upewnić się, że informacje o spłacanych ratach są przekazywane regularnie do BIK. Co więcej dokładnie sprawdzimy, kto pytał o nasze dane i ile kredytów jest do nas przypisanych. W raporcie znajdziemy również wspomniany wcześniej scoring.

Biuro Informacji Kredytowej udostępnia również bezpłatny raport na próbę. Nie znajdziemy w nim jednak scoringu ani historii spłat kredytu. Nie ma również możliwości wydruku.
 

Jak otrzymać pięć gwiazdek w BIK?

 

BIK dokonując oceny punktowej bierze pod uwagę przede wszystkim solidność w spłacaniu kredytów – element ten stanowi aż 76% oceny scoringowej. Dlatego idealny pożyczkobiorca zawsze terminowo spłaca zaciągnięte zobowiązania.

Ponadto wpływ na oceną ma aktywność kredytowa. Osoba posiadająca wyższy scoring BIK ma niewielką ilość zaciągniętych kredytów jednocześnie, co wpływa pozytywnie na jej wiarygodność. Ta niewielka ilość bierze się przeważnie stąd, że osoby „5 gwiazdkowe” korzystają częściej z usług tylko jednego banku. Dla porównania 76% osób z najwyższą liczbą gwiazdek bierze kredyty tylko w jednym banku, a aż 21% osób z niższą oceną niż 544 punkty zaciąga zobowiązania w minimum 3 bankach. Idealny kredytobiorca zatem jest lojalny wobec swojego pożyczkodawcy i posiada mniej kredytów, ale na wyższe kwoty.

Co ciekawe, osoby posiadające 5 gwiazdek częściej decydują się na zaciągnięcie kredytu odnawialnego. Sporadycznie mieszkaniowego i jeszcze rzadziej  konsumpcyjnego. Inaczej przedstawia się sytuacja u pożyczkobiorców z niższą punktacją. Ci drudzy najczęściej decydują się na kredyt konsumpcyjny, a zdecydowanie rzadziej odnawialny.

Podsumowując, jeśli zależy nam na posiadaniu maksymalnej ilości gwiazdek powinniśmy przede wszystkim:

  • Zawsze terminowo spłacać zaciągnięte zobowiązania
  • Nie posiadać w historii kredytowej żadnych opóźnień
  • Posiadać nie więcej niż 2 czynne kredyty, najlepiej w tym samym banku
  • W większości decydować się na produkty odnawialne, tj. karta kredytowa lub kredyt odnawialny, zamiast kredytów konsumpcyjnych


Ile punktów w BIK żeby dostać kredyt? - czyli kto sprawdza scoring BIK?

 

Na początku przyjrzyjmy się punktacji BIK przeciętnego Polaka. Według raportu Kredyt Trendy z końca 2016 r., średnia ocena punktowa kredytobiorców bankowych wynosi 583 punkty, a klientów firm pożyczkowych – 423 punkty. Co ciekawe ¾ klientów banków ma ponad 533 punkty, a prawie połowa klientów firm pożyczkowych oscyluje w granicach 390 i 497 punktów. Skąd biorą się takie różnice?

Otóż banki, w przeciwieństwie do firm pożyczkowych bardziej rygorystycznie oceniają potencjalnych klientów. Ponadto instytucje bankowe posiadają ustawowy obowiązek sprawdzenia pożyczkobiorcy w BIK. Firmy pożyczkowe natomiast mogą to zrobić, ale nie muszą. Dlatego często można spotkać się z ofertami instytucji pozabankowych, które proponują pożyczki bez sprawdzania BIK, BIG, KRD.

Pożyczki online to zatem doskonałe rozwiązanie dla osób, które posiadają niższy scoring BIK.
 

Podziel się z innymi

Wasze komentarze

Pozostalo znaków:
Tylko zalogowani użytkownicy mogą dodawać komentarze. Zaloguj się
Dodaj komentarz

Portal resinet.pl nie ponosi odpowiedzialności za treść komentarzy i wypowiedzi zamieszczanych przez internautów. Osoby zamieszczające wypowiedzi naruszające prawo lub prawem chronione dobra osób trzecich mogą ponieść z tego tytułu odpowiedzialność karną lub cywilną.

Pozostałe aktualności

Opakowania i odpady opakowaniowe - bezpłatne szkolenie online

Szkolenie w formule online odbędzie się w dniu 21 października 2021 r. w godzinach od 9.00 do 14.00....

Dodano: 11.10.2021 | Komentarze: 0

Poprawa efektywności energetycznej czeka wszystkich przedsiębiorców

Rozmowa z Marcinem Trojnackim, Prezesem Zarządu EnMS Polska, niezależnym ekspertem ds. efektywności energetycznej....

Dodano: 29.09.2021 | Komentarze: 0

Mazda CX-5 przoduje w teście wytrzymałościowym na 100 000 kilometrów

Najwyższe oceny dla najlepiej sprzedającego się kompaktowego SUV-a: Mazda CX-5 znakomicie przeszła test wytrzymałościowy na 100 000 kilometrów przeprowadzony przez magazyn „AUTO BILD&rdqu...

Dodano: 28.09.2021 | Komentarze: 0

XXX Forum Ekonomiczne w Karpaczu. "Europa w poszukiwaniu przywództwa"

W dniach 7 – 9 września 2021 r. w Karpaczu odbywa się XXX Forum Ekonomiczne w Karpaczu. W wydarzeniu weźmie udział ponad 3000 gości z Europy, Azji Centralnej, USA. Hasłem przewodnim tegorocznej ...

Dodano: 07.09.2021 | Komentarze: 0

Zarządzanie energią i efektywność energetyczna szansą na poprawę pozycji na rynku

Koszt energii od zawsze stanowi składową oferowanej ceny produktu. Obniżanie kosztów energii zużywanej przez organizację to nie tylko korzystne umowy z dystrybutorami....

Dodano: 31.08.2021 | Komentarze: 0

Reklama
Partnerzy: