Wk�ad w�asny - sk�d wzi�� pieni�dze?

Dodano: 03.11.2023 r.

fot. Materia� reklamodawcy

Kredyt hipoteczny wymaga spe�nienia szeregu warunków, a jednym z nich jest wk�ad w�asny. Przede wszystkim zmniejsza on warto�� ca�ego zobowi�zania, a dla banku to informacja, �e jeste�my wyp�acalni i mamy w�asne oszcz�dno�ci. Ile powinien wynosi� wk�ad w�asny i czym dok�adnie jest? Czy mo�na wzi�� kredyt bez wk�adu w�asnego?

Kiedy zaczynamy my�le� o kredycie hipotecznym, pierwszym pytaniem, które si� pojawia jest: sk�d wzi�� pieni�dze na wk�ad w�asny. Czym on jest? To w�asny kapita� niezb�dny do ubiegania si� o kredyt. Zwykle ma form� gotówki, ale w niektórych bankach mo�e by� nim tak�e inna nieruchomo�� lub dzia�ka. Zgodnie ze znowelizowan� Rekomendacj� S od 1 stycznia 2017 roku wysoko�� wk�adu w�asnego powinna wynosi� co najmniej 20% warto�ci nieruchomo�ci. Oznacza to, �e przy zakupie mieszkania za 600 tys. z� niezb�dne jest posiadanie wk�adu o wysoko�ci przynajmniej 120 tys. z�. Istnieje tak�e opcja kredytu z 10% wk�adem w�asnym, ale wtedy konieczne jest wykupienie ubezpieczenia niskiego wk�adu w�asnego, które zabezpieczy „brakuj�c�” cz�� wp�aty. Wk�ad w�asny nie jest dodatkow� op�ata, a cz�ci� kredytu. Im wy�szy wk�ad w�asny, tym ni�sza kwota kredytu i tym samym prowizji oraz op�at dodatkowych.

Brak funduszy na wk�ad w�asny – co zrobi�?

Wiele osób musi zrezygnowa� z kredytu z uwagi na brak odpowiednio wysokich oszcz�dno�ci na wk�ad w�asny. Warto wtedy rozwa�y� ró�ne opcje pozyskania tych pieni�dzy. Co mo�na rozwa�y�?

Darowizna od rodziny na wk�ad w�asny

Darowizna od bliskich to jeden ze sposobów na szybkie pozyskanie potrzebnej gotówki. Je�li b�d� to osoby z I grupy podatkowej (rodzice, dzieci, ma��onkowie, dziadkowie, wnuki, rodze�stwo, ojczym lub macocha) to �rodki nie zostan� opodatkowane podatkiem od spadków i darowizn. Konieczne b�dzie wtedy wype�nienie i dostarczenie do urz�du skarbowego formularza SD-Z2 wraz z dowodem przekazania pieni�dzy. Trzeba to zrobi� w ci�gi 6 miesi�cy od otrzymania darowizny. Pieni�dze od dalszej rodziny (II i III grupa podatkowa) mog� podlega� opodatkowaniu zgodnie z warto�ci� darowizny i grupy podatkowej.

Wyp�ata z PPK

Je�li oszcz�dzasz na PPK, czyli Pracownicze Plany Kapita�owe i nie masz uko�czonych 45 lat mo�esz wyp�aci� zgromadzone �rodki na wk�ad w�asny bez potr�ce� i opodatkowania. Trzeba jednak wiedzie�, �e wyp�ata z PPK traktowana jest jako nieoprocentowana po�ycz�, któr� trzeba zwróci� na rachunek PPK w ci�gu 15 lat. Gdy tak si� nie stanie nale�y zap�aci� 19% podatku od zysków kapita�owych od niezwróconej sumy.

Wyp�ata z IKE lub IKZE

Banki wyra�aj� zgod� na to, aby wk�ad w�asny op�acony by� ze �rodków zgormadzonych na IKE (Indywidualnym Koncie Emerytalnym) i IKZE (Indywidualnym Koncie Zabezpieczenia Emerytalnego). Nie trzeba wyp�aca� �rodków, bo zrobi to za nas bank poprzez zabezpieczenie potrzebnej kwoty. Kiedy wp�ata w�asna zostanie uregulowana nast�pi zwolnienie blokady i dalej sk�adki b�d� trafia� na konto emerytalne.

Czy mo�na wzi�� kredyt na mieszkanie bez wk�adu w�asnego?

A co zrobi�, je�li nie mamy �rodków na wk�ad w�asny, bliscy nie s� w stanie nam pomóc i nie masz oszcz�dno�ci w programach PPK, IKE lub IKZE? Rozwi�zaniem mo�e by� program Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy, który jest kontynuacj� (ale na zmienionych zasadach) programu Mieszkanie bez wk�adu w�asnego. Program ma na celu zwi�kszenie dost�pno�ci kredytów dla tych, którzy maj� zdolno�� kredytow�, ale przed wzi�ciem kredytu blokuje ich brak wk�adu w�asnego. Korzystaj�cym z programu kredytobiorcom brakuj�cy wk�ad w�asny zabezpiecza w tym przypadku Bank Gospodarstwa Krajowego. Maksymalna kwota gwarancji to 100 ty. z�. Nale�y ui�ci� prowizj� wy wysoko�ci 1% kwoty. Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy dedykowany jest zarówno parom, jak i singlom. Istotne jest, �e wnioskodawca nie mo�e by� w�a�cicielem innej nieruchomo�ci (chyba �e maj� 2 dzieci). Warto pami�ta�, �e w ramach programu mo�na zakupi� mieszkanie, które nie przekracza okre�lonych przez BGK limitów.

�r�d�o: ARTYKU� SPONSOROWANY

Podziel si� z innymi

Wasze komentarze

Portal resinet.pl nie ponosi odpowiedzialno�ci za tre�� komentarzy i wypowiedzi zamieszczanych przez internaut�w. Osoby zamieszczaj�ce wypowiedzi naruszaj�ce prawo lub prawem chronione dobra os�b trzecich mog� ponie�� z tego tytu�u odpowiedzialno�� karn� lub cywiln�.