Rzeszów - Czwartek, 01.05.2025
Reklama

Kredyt dla zadłużonych – co warto wiedzieć?

Dodano:

Osoby zmagające się z problemami finansowymi często poszukują rozwiązań, które pozwolą im na poprawę sytuacji. Jednym z nich może być kredyt dla zadłużonych. Jednak uzyskanie takiego finansowania w Polsce nie jest proste, a proces ten podlega wielu obostrzeniom wynikającym z regulacji prawnych oraz polityki banków. Jakie możliwości mają osoby zadłużone?


Kredyt dla zadłużonych a zdolność kredytowa

Zgodnie z przepisami Prawa bankowego (art. 70 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r.), banki zobowiązane są do oceny zdolności kredytowej każdej osoby ubiegającej się o kredyt. Zdolność kredytowa oznacza zdolność do terminowej spłaty zobowiązania wraz z odsetkami. Klienci zadłużeni, zwłaszcza ci ze wpisami w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) lub Krajowym Rejestrze Długów (KRD), mogą napotkać trudności w spełnieniu tych wymogów.

Pomimo to, istnieją instytucje, które oferują produkty skierowane do osób zadłużonych, takie jak kredyt dla zadłużonych. Banki z reguły odrzucają wnioski klientów o niskiej zdolności kredytowej, ale firmy pożyczkowe i parabanki często stosują mniej rygorystyczne kryteria. Warto jednak pamiętać, że wiąże się to z wyższymi kosztami, takimi jak wyższe oprocentowanie czy prowizje.

Konsolidacja długów – jedno z rozwiązań

Kredyt konsolidacyjny to jedno z najpopularniejszych rozwiązań dla osób zadłużonych. Polega on na połączeniu kilku istniejących zobowiązań w jedno, z możliwością obniżenia miesięcznej raty poprzez wydłużenie okresu spłaty. Zaletą takiego rozwiązania jest uproszczenie zarządzania finansami i uniknięcie opóźnień w spłacie kilku różnych rat.

Banki udzielające kredytów konsolidacyjnych również wymagają oceny zdolności kredytowej, jednak w przypadku nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie kredytu, warunki mogą być bardziej elastyczne. Warto jednak pamiętać, że wydłużenie okresu spłaty oznacza wyższy całkowity koszt kredytu.

Pożyczki pozabankowe – alternatywa dla tradycyjnych kredytów

Dla osób, które nie mogą liczyć na kredyt w banku, alternatywą mogą być pożyczki oferowane przez instytucje pozabankowe. Takie firmy często nie weryfikują klientów w bazach dłużników, co zwiększa ich dostępność. Jednak należy mieć świadomość, że koszty takich pożyczek mogą być znacznie wyższe niż w przypadku produktów bankowych. W Polsce od 2020 r. obowiązują ograniczenia dotyczące maksymalnych kosztów pozaodsetkowych, wynikające z ustawy antylichwiarskiej (art. 36a i 36b ustawy o kredycie konsumenckim). Chroni to klientów przed nadmiernym zadłużeniem, ale nie eliminuje ryzyka spirali długów.

Jak uniknąć kolejnych problemów finansowych?

Przed zaciągnięciem kredytu dla zadłużonych warto dokładnie przeanalizować swoją sytuację finansową i realne możliwości spłaty zobowiązań. Kluczowe jest również porównanie ofert różnych instytucji finansowych, aby wybrać najkorzystniejszą opcję. Korzystanie z narzędzi takich jak porównywarki finansowe może ułatwić podjęcie świadomej decyzji.

Edukacja finansowa i odpowiedzialne zarządzanie budżetem domowym to podstawowe kroki w kierunku wyjścia z zadłużenia. Warto także unikać szybkich, impulsywnych decyzji finansowych, które mogą prowadzić do pogłębienia problemów.


Artykuł sponsorowany



Reklama

Komentarze

Pozostałe wiadomości

Artykuł sponsorowany

Bezpieczne mieszkanie dla alergików – jak stworzyć zdrową przestrzeń?

Alergie dotykają coraz większej części społeczeństwa, znacząco wpływając na jakość życia osób zmagających się z nimi na co dzień. Domowa przestrzeń powinna stanowić oazę bezpieczeństwa i komfortu, jednak dla alergików często staje...

Artykuł sponsorowany

Marketing lokalny – po co, dlaczego i w jakim celu jest potrzebny firmom?

Większość klientów stała się bardzo wymagająca wobec różnych firm. Wszyscy oczekują komfortu „podanego na tacy”. Komfort ten polega na chęci zakupu produktów, towarów lub zamawiania usług w pobliżu swojego miejsca zamieszkania.

Artykuł sponsorowany

Google Shopping – nowoczesne narzędzie dla współczesnego biznesu

W dzisiejszych czasach właściciele marek i firm poświęcają coraz więcej uwagi technologiom internetowym, które związane są z rozwiązaniami marketingowymi. Bardzo ważne jest, aby kupujący i sprzedający mogli z łatwością się odnaleźć.

Artykuł sponsorowany

Nawet 400 tys. zł na rozwój Twojego start-up! Trwa nabór do Deeptech Akcelerator

Jeśli jesteś młodym przedsiębiorcą, działasz na rynku nie dłużej niż 5 lat i posiadasz prototyp rozwiązania, które chcesz rozwijać, aplikuj do projektu „Deeptech Akcelerator”. Podkarpackie Centrum Innowacji przyjmuje wnioski tylko do 9...

Artykuł sponsorowany

Magia detali – Jak dekoracje tworzą niezapomnianą atmosferę Twojego przyjęcia

Organizacja przyjęcia to prawdziwa sztuka, która łączy kreatywność, planowanie i dbałość o każdy, nawet najmniejszy szczegół. Niezależnie od tego, czy planujesz ślub, urodziny, chrzest czy firmowy bankiet – to właśnie dekoracje budują...

Artykuł sponsorowany

Nowa kuchnia bez remontu? Jak dobrać tanie, ale trwałe szafki kuchenne

Odświeżenie kuchni kojarzy się zazwyczaj z kurzem, hałasem, brakiem dostępu do garnków przez tygodnie i... bardzo wysokimi kosztami. Ale czy naprawdę trzeba robić generalny remont, by kuchnia zyskała nowe życie? Absolutnie nie!

Reklama